A la hora de solicitar un crédito, la principal variable a considerar por parte de los clientes es la tasa de interés, siendo la misma, la información más relevante que se puede tener en referencia al costo del financiamiento. Por lo general, cada institución financiera publica la mejor tasa correspondiente a sus productos de crédito, la cual, en España, es llamada Tasa de Interés Nominal (TIN).

Ahora bien, cada institución es libre de cobrar las comisiones que consideren necesarias a la hora de otorgar un crédito. Por ende, es común que aparte de la tasa de interés a pagar, existan otros gastos relacionados con el otorgamiento del financiamiento, la renovación, cancelación, entre algunos otros, los cuales afectan el costo real del crédito.

Por esta razón, el Banco de España, institución encargada de regular al sector financiero, creó una tasa llamada la Tasa Anual Equivalente (TAE) que permite comparar las tasas de interés de cualquier producto financiero ofrecido por distintas instituciones. La TAE no es más que la tasa de interés nominal (TIN) llevada a un período de un año e incluyendo todas las comisiones y gastos asociados del financiamiento en la misma tasa.

Cómo afectan los gastos a la tasa de interés de tu crédito

Al momento de comparar dos o más solicitudes de crédito, puede ocurrir que, el que tiene la TIN más baja, no sea necesariamente el más barato una vez que se suman las comisiones y se comparan a través de la TAE. Podemos visualizarlo a través de un ejemplo. Por un lado tenemos una institución que ofrece créditos con una TIN mensual de 5% con cero comisiones. Así, por un crédito de 300€ por un período de un mes, la cantidad a pagar por concepto de intereses sería de 15€ y al no tener ningún gasto adicional asociado, la TAE correspondería a 79,59%.

Consideremos por otro lado, un producto de crédito con una TIN de 2,5% mensual pero con una comisión de apertura de 10€. La TAE de dicho producto resultaría 102%.

A través del ejemplo, podemos determinar cómo una comisión que a la vista parece un monto bajo, tiene un impacto significativo en la TAE, a pesar de que la TIN de ese producto es la mitad de la otra opción. El cálculo de la TAE es bastante complejo. Nuestra mayor recomendación es que se apoyen en la calculadora del Banco de España a la hora de hacer cualquier comparación.

Cero comisión

Para Reddo, una de nuestras principales misiones, es ofrecer créditos a una tasa competitiva completamente libre de comisiones. Si, así mismo, cero comisión. No cobramos ningún tipo de gasto asociado al financiamiento mientras este vigente y sea cancelado de acuerdo a las condiciones aprobadas. También puedes visitarnos en nuestra página web donde conseguirás otros ejemplos que te ayudarán a visualizar las condiciones del crédito.

Ante todo, recuerda que lo más importante es que analices tu presupuesto mensual detenidamente para que los compromisos de pago se ajusten responsablemente a tu capacidad de endeudamiento.

Puedes comenzar calculando o solicitando tu crédito aquí.